KOBİ Kredisi Veren Bankalar

2021 KOBİ kredisi; 250 kişiden az çalışanı olan, yıllık mali bilançosu 40 milyon TL sınırını aşmayan tüm işletmeleri kapsar. KOBİ, küçük ve orta büyüklükteki işletmeler kategorisini temsil eder. Tüm sektörlerde hizmet veren KOBİ’ler ihtiyaç anlarında birçok bankanın kredi prosedürüne göre başvuru yaparak kendilerine uygun bir ödeme planı ile KOBİ kredisi alma hakkı elde edilir.

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ kredisi; işletme sermayelerinin desteklenmesi amacı ile oluşturulan kredi türleridir. Cari hesapların faizli geri ödenmesi sistemi de denilebilir. Kredi kapsamında yapılacak olan tüm harcamalar işletme ile ilgili olması şartı aranır. Kişisel harcamalar kredi limitine dâhil edilmez.

KOBİ kredisi; işletme kapsamında mal alımı, işletmenin yer aldığı iş yerinin yenilenmesi, ihaleye katılım, işyeri demirbaşlarının alımı, işyerinin büyütülmesi, lojistik ağ kurulumu gibi sadece işyeri kapsamlı taleplerin karşılandığı banka kredisidir. KOBİ kredileri esnaf kredisi olarak da adlandırılır.

Uniswap nedir? Yazısına göz atabilirsiniz.

KOBİ Kredisi Çeşitleri Nelerdir?

KOBİ kredilerinin 2 farklı türü vardır. KOBİ kredisi çeşitleri şu şekildedir:

Nakdi KOBİ Kredisi;

• Kısa vadeli ihtiyaçlar için kullanılmak üzere nakit olarak verilir.
• Küçük ölçekli işletmeler tarafından kullanılır.

Gayri Nakdi KOBİ Kredisi;

• Döviz cinsinden veya Türk Lirası olarak; yüklü mal alımları, ihaleye katılma, bayilik başvurusu gibi ihtiyaçlar için başvurulan kredi çeşididir.
• Teminat mektupları, gayri nakdi KOBİ kredisi özelliğindedir.

KOBİ Kredisi Nasıl Alınır?

KOBİ kredisi alma usulleri her bankada aynı değildir. Bankaların prosedürlerine göre farklılık gösterebilir. KOBİ kredisi başvurusu yapılmak istenen bankanın istediği belgeleri oluşturup bireysel başvuru yapılması sonucunda başvurunuz incelenir. Gerekli şartların uygunluğuna göre en kısa sürede size olumlu veya olumsuz olarak geri dönüt verilir.

KOBİ kredisi almak için başvuru yapılmadan önce belgelerinizin hazır olması size zaman kazandıracaktır. Gerekli belgeler şu şekildedir:

• TC kimlik numaranızın yer aldığı kimlik kartınız
• Vergi levhası
• Oda’ya kayıt belgeniz
• Mali verilerin gösterildiği evraklar, bilanço evrakları, gelir belgesi, Ticaret Sicil Gazetesi kayıt örneği, ikametgâh belgesi gibi belgelerin temini sağlanır.

Ön kayıt olarak bu belgeleri bankaya sunarak işletmenizin varlığına dair kanıt sunmuş olursunuz. İşletmenin durumuna göre kredi başvurunuz onaylanır.

KOBİ Kredisi Almak İçin Aranan Şartlar Nelerdir?

KOBİ kredisi almak için aranan şartlar şu şekildedir:

• En önemli kriter KOBİ statüsünde olunmasıdır. KOBİ olmayan kişiler KOBİ kredisinden yararlanamaz.
• KOBİ kredisi için başvuru yapacak olan kişinin, en az 3 ay boyunca kendi odasına kayıtlı olması şartı aranır.
• KOBİ kredisi için kefil şartı aranır. Bir memur, en az 2 esnaf odasına kayıtlı kefil ile başvuru beyanında bulunulması gerekir.
• KOBİ kredisi için başvuru yapacak kişinin kredi borcu olmaması gerekir.
• KOSGEB’den yararlanılmamış olma şartı aranır.
• Henüz bitmemiş olan aktif kredi borcunun bulunmaması gerekir.
• Krediye başvuracak kişinin ipoteği olmamalıdır.

KOBİ Kredisi Onay Süresi Nasıl İşler?

KOBİ kredilerinin onaylanma süresi bankanın yapacağı değerlendirmeye göre banka inisiyatifinde karar verilir. Karar verme aşamasında dikkat edilen noktalar şu şekildedir:

• Kullanılacak olan kredinin tutarı
• Kredi vadesi
• Kredi çeşidi
• KOBİ’nin iş yaptığı sektör
• İş yerinin ticari hacmi
• İş yerinin kredi tutarını karşılama potansiyeli gibi unsurlar göz önünde bulundurulur.

Banka, gerekli noktalarda uzun süreli, düşük faizli fakat teminat seçenekleri farklı bir uygulama yöntemi belirleyerek KOBİ ile karşılıklı anlaşmaya gitme yolu da seçebilir.

KOBİ Kredisi Veren Bankalar Nelerdir?

KOBİ kredisi için her bankanın kendine özel prosedür uygulamaları vardır. Faiz oranları, ödeme seçenekleri, vade oranları, teminatları gibi birçok noktadan ayrılan özellikler kullanıcıların tercih sebeplerini şekillendirir. KOBİ olup da işyeri giderleri için kredi desteğine ihtiyacı olan kişilerin KOBİ yani esnaf kredisi için çeşitli seçenekleri mevcuttur. 2021 KOBİ kredisi veren bankalar ve sunulan avantajlar şu şekildedir:

ING Bank KOBİ Kredisi Avantajları;

• Kredi tutarı minimum 3 000 TL olarak belirlenirken, bu tutar maksimum 100 000 TL şeklindedir.
• ING Bank KOBİ kredisi vade süresi minimum 6 ay, maksimum 36 ay şeklinde ayarlanabilir.
• Kredi faiz oranı %1,65 olarak belirtilir.

İş Bankasının KOBİ Kredisi Avantajları;

• Kredi tutarı olarak minimum 1 000 TL, maksimum 100 000 TL limit belirlenir.
• Kredinin vade süresi minimum 3 ay, maksimum 36 ay olacak şekilde ayarlanabilir.
• Kredinin faiz oranları minimum %1,65, maksimum %1,67 olacak şekilde belirtilir.

Akbank KOBİ Kredisi Avantajları;

• KOBİ kredisi minimum tutar limiti 10 000 TL olarak belirlenirken, maksimum tutar limiti 50 000 TL şeklinde ayarlanır.
• Kredinin vade süresi minimum 3 ay, maksimum 36 ay olacak şekilde ayarlanmıştır.
• Kredinin faiz oranı minimum %2,19 iken, maksimum %2,23 şeklinde belirlenir.

Fibabanka KOBİ Kredisi Avantajları;

• Fibabanka için KOBİ kredisi tutarının minimum limiti 1 000 TL iken maksimum limit 130 000 TL olarak belirlenir.
• Krediyi geri ödeme vade süresi minimum 3 ay, maksimum 24 şeklinde belirlenir.
• Kredinin faizi %1,85 oranında belirlenir.

Garanti Bankasının KOBİ Kredisi Avantajları;

• Garanti BBVA için KOBİ kredi seçeneklerinin minimum tutarı 1 000 TL, maksimum tutar 200 000 TL şeklinde sunulur.
• İnternet bankacılığı üzerinden yapılacak olan başvurular için alt limit 1 000 TL iken üst limit 100 000 TL şeklinde ayarlanır.
• Alınan kredinin geri ödeme vadesi minimum 3 ay, maksimum 36 ay olarak ayarlanır.
• Kredi faiz oranı minimum %1,79 iken, maksimum %2,19 şeklindedir.
• Garanti BBVA KOBİ kredisi için internet bankacılığı üzerinden başvuru yapmak için Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olma şartı aranır. Aynı zamanda banka müşterisi olarak, sistemde kimlik bilgilerinin kayıtlı olması gerekir. Bunlara ek olarak da bankacılık hizmet sözleşmesi ve kişi imzası bulunmalıdır.

Yapı Kredi Bankasının KOBİ Kredisi Avantajları;

• KOBİ kredisinin minimum limiti 1 000 TL olarak belirlenirken, maksimum limit 100 000 TL şeklindedir.
• Kredinin vade oranı minimum 3 ay, maksimum 60 ay olacak şekilde belirlenir.
• Yapı Kredi KOBİ kredisinin faiz oranı %2,08 olarak belirlenir.

Deniz Bank KOBİ Kredisi Avantajları;

• KOBİ kredisi için minimum tutar 1 000 TL olurken, maksimum tutar 100 000 TL olacak şekildedir.
• Kredinin vade süresi minimum 3 ay, maksimum süre ile 60 ay şeklinde belirlenir.
• KOBİ kredisi faiz oranı %1,20 olacak şekilde ayarlanır.

Tüm bu bankalar KOBİ kredisine ek olarak müşteriye ticari kart, POS cihazı, üye iş yeri olma imkânı gibi ek avantajlar sunar.

Dogecoin nedir? Tarihçesi Yazısını da inceleyebilirsiniz.

KOBİ Kredisinin Ödenememe Durumunda Ne Olur?

KOBİ kredilerinin ödenmeme durumlarında meydana gelen unsurlar şu şekildedir:

• KOBİ kredileri, teminat verilerek alınan kredi türleridir. Bu teminat için tam olarak ne gösterileceği kredi tutarına göre şekillenir.
• Teminat şekilleri; mal, makine, çek, senet veya gayrimenkul ipoteği olarak farklılık gösterir.
• KOBİ’ler, almış oldukları krediyi ödeyemedikleri gibi durumlarda banka ile görüşülerek ödeme planı değişikliğine gidilebilir.
• Bir diğer yol olarak da teminat devreye sokularak hukuki işlem başlatılır.

KOBİ kredisi veren bankaların çoğunluğu, kredinin ödenememesi gibi durumlarda müşteri ile yeni bir ödeme planı oluşturarak iki tarafın da mağduriyetini önlemek amacı ile hareket eder. Teminatın devreye sokulması çok elzem durumlarda söz konusudur.